平安银行表示,2023 年一季度,本行全面打造“智能化银行 3.0”,着力推动新模式加快落地,对零售业务发展的驱动作用持续增强。同时,综合化银行是新模式的能力层,是零售业务发展的驱动器。本行持续深化 MGM(客户介绍客户)线上化运营模式创新升级,综合金融对零售业务的贡献整体保持稳定。
光大证券认为,平安银行近年来依托金融科技赋能、集团协同等多重优势,大力推动零售转型。财富客群持续做大,为大财富管理业务纵深发展奠定坚实基础。展望2023 年,随着经济修复活力的增强,公司零售信贷投放能力有望相应增强,资本市场回暖也有助于财富管理相关代销收入提升。
对公业务方面,平安银行对公业务发挥科技及综合金融优势,聚焦两大核心赛道,实现业务平稳增长。2023 年3月末,对公客户数64.23万户,较上年末增加 2.64 万户,增幅4.3%;企业存款余额23426.24亿元,较上年末增长2.8%,企业贷款余额13813.79亿元,较上年末增长7.8%。
资产质量保持平稳,持续强化管控措施
2023年一季度,宏观经济复苏加快,但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行响应国家战略,持续服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,整体资产质量保持平稳。
财报显示,今年一季度,平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失130.74亿元,同比增长2.4%。2023年3月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;拨备覆盖率290.40%,较上年末上升0.12个百分点;拨贷比3.05%,较上年末上升 0.01 个百分点,风险抵补能力继续保持良好。
截至3月末,平安银行企业贷款不良率0.51%,较上年末下降0.10个百分点;个人贷款不良率1.41%,较上年末上升0.09个百分点。
平安银行称,2022年以来,本行逐步提高抵押类贷款占比,优化个人贷款结构,并实施差异化的风险管理政策,有效增强了风险抵御能力。同时,为减轻延期贷款到期后对未来资产质量的影响,本行已采取前置提醒、专属催清收资源倾斜、提供综合纾困工具包等方式予以积极应对。
“后续随着经济增长动能重新开启,经济逐渐复苏,预计个人贷款资产质量将逐步企稳向好。”平安银行表示。
平安银行也持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度。2023年一季度,该行核销贷款157.82亿元,同比增长21.1%;收回不良资产总额117.21亿元,其中收回已核销不良资产本金77.98亿元(含收回已核销不良贷款70.53亿元);不良资产收回额中 79.6%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
平安银行表示,未来,本行将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。
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